Quarta-feira, 27 de Março de 2013
Envio de dinheiro do Reino Unido Para Portugal

A minha visita a Portugal nas férias da Páscoa está para breve e, tal como é costume, quero levar comigo algum dinheiro para gastar lá. O que costumo fazer é levantar cá a quantidade de dinheiro que pretendo e, ao chegar a Portugal, deposito na minha conta. Desta vez, queria evitar ter que levar dinheiro e decidi investigar quanto ficaria se eu fizesse uma transferência de dinheiro a partir de Londres directamente para a minha conta Portuguesa.

 

Ficam os resultados que imagino que possam ser úteis também para outras pessoas que queiram enviar dinheiro para Portugal:

 

  • A minha primeira opção foi falar com o meu banco inglês, o HSBC, para saber quanto me custaria enviar dinheiro para Portugal : cobram entre £9 a £17 em taxa de serviço e ainda oferecem uma taxa de câmbio algo baixa.  Sinceramente, não me pareceu nada boa ideia dar-lhes £9 a £17!!

 

  • Olhei então para os custos das agências de transferência de dinheiro ( Moneygram, Moneyone, LCC e Western Union).  Todas elas  cobram uma taxa de serviço que varia entre 3£ a 12£ ( valores para um envio de 100£). Essa taxa ao menos é um pouco inferior ao do HSBC, mas por outro lado, o valor da taxa de câmbio era muito inferior à taxa paga pelos bancos – por exemplo, para valores do dia 20/03/2013, a média da taxa de câmbio de libras para euros das agências de envio era de  1,14€ , enquanto que a dos bancos portugueses no Reino Unido era de 1,165€ (acresce o facto de as agências ainda cobrarem a comisssão pelo serviço de envio).

 

  • Por último, fui ver os serviços de envio de dinheiro para Portugal através dos Bancos Portugueses que estão presentes no Reino Unido. Comparei os serviços de 7 bancos: Banif, BCP, BES, BPI, CGD, Montepio e Santander. Nenhum destes bancos cobra taxa de serviço para Portugal o que logo me agradou mais. A diferença está então nas taxas de câmbio e, como sei que estas costumam flutuar de dia para dia, dei-me ao trabalho de as comparar durante 5 dias. E ainda bem que o fiz porque deu para ver que um dos bancos se destaca, apresentando taxas de câmbio mais altas – o BES. Através do BES, com £100 receberia €116,96 ( taxa de câmbio de dia 20/03/2013) o que comparando com os outros bancos dava uma diferença significativa. Depois o BES ainda tem a vantagem de disponibilizar mais opções de envio de dinheiro do que os outros bancos, inclusive do que o próprio banco com o qual eu tinha conta em Portugal.

 

Uma das grandes vantagens de me ter dado ao trabalho de pesquisar esta informação é que também me abriu os olhos para umas taxas na minha conta Portuguesa que estava a pagar, das quais nem fazia ideia. Eu sou sempre cuidadosa com o dinheiro e tento poupar o máximo que consigo, por isso estar a ter imensos custos com um banco só para me guardarem lá o dinheiro é coisa que não me apetece mesmo nada!!

 

Por isso tudo acabei também por abrir conta no BES e fechar a outra. Ao menos ter uma conta com eles fica-me mais barato, a agência deles fica mesmo no centro de Londres  - junto à catedral de St.Paul’s -  o que me dá mais jeito também para lá ir do que a do meu banco anterior que ficava no “cú de judas”, e fica a situação das transferências de dinheiro para Portugal também resolvida mais facilmente.

 

Alem disso, como o pessoal da agência deles de Londres foi extremamente simpático, fica aqui o formulário para contactarem esta agência caso estejam interessados, ou então podem ir directamente ao site do BES para mais informações BES

 

 

ACTUALIZAÇÃO DO POST NO DIA 13 DE DEZEMBRO 2013 

Passaram já 9 meses desde que escrevi este post sobre "envio dinheiro para Portugal", mas visto que vou novamente a Lisboa e me vai dar jeito enviar dinheiro para Portugal, fiz nova comparação das taxas de câmbio e dos serviços de envio de dinheiro que passo a colocar em baixo. O BES continua a oferecer a taxa de câmbio mais alta para envio de dinheiro para Portugal, o que é bom já que foi com eles que abri a conta, e até porque em termos de serviço prestado nada tenho a apontar bem pelo contrário e o serviço é realmente bastante eficaz. Fica a tabela de comparação dos serviços com valores para a taxa de câmbio de 5 de Dezembro.

 

Taxa de cambio 5/12/2013 - Simulação para envio de 1,000££

Instituição Taxa Cambio Valor em Euros Comissões Envio
BES 1,2026 1.202,60€ sem custos
Santander 1,2014 1.201,40€ sem custos
BPI 1,2005 1.200,50€ sem custos
Caixa Geral 1,2005 1.200,50€ sem custos
Montepio 1,1993 1.199,30€ sem custos
BCP 1,1987 1.198,70€ sem custos
       
Transferwise 1,1995 1.199,50€ 50£
LCC 1,1700 1.170,00€
Western Union 1,1591 1.159,10€ 4,9£
       

 

 

 

publicado por Tuga em Londres às 14:25
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62 comentários:
De Pedro a 27 de Março de 2013 às 14:30
Estou curioso em qual seria a taxa de cambio do Santader português? Foste lá? 100£ dá quantos euros via Santander português? Tens os valores apontados num papel? Ou lembras-te?
De Tuga em Londres a 27 de Março de 2013 às 23:39
Olá Pedro. Sim, o Santander também tinha taxas razoáveis - as £100 ficavam a €116.36 o que era só um bocadinho abaixo do BES nesse dia, mas acabei por escolher o BES não só pela taxa mas também pelo facto de que eles me permitiam fazer a transferência por dinheiro ao balcão. Enquanto os outros, segundo a pesquisa, era preciso fazer uma transferência bancária do meu banco inglês, para uma conta "Inglesa fictícia" do banco Portugues, que depois era transformada para uma conta Portuguesa. Era assim um processo mais complicado e não me apetecia estar a perder tempo com isso.
De Anónimo a 28 de Março de 2013 às 08:35
Só perguntei pelo SANTANDER porque em Portugal também sou SANTANDER...

Obrigado pela resposta.
De Carlos Estima a 24 de Abril de 2013 às 11:41
Exmos. Srs(as).

O menu nome è Carlos Estima e exerço funções no Escritório de Representação do Montepio em Londres.

Apesar do Escritório de Representação não poder desempenhar as funções específicas de um balcão, uma das suas principais prioridades è a de apoiar os clientes do Montepio e a Comunidade Portuguesa em geral (seja através da resolução de pequenos problemas com cartões, alterações de morada, quer relativamente a investimentos ou constituições de poupanças).

Relativamente a transferências para Portugal, pelo que pude apurar, ao câmbio que o Montepio teve no dia 20/03/2013, pelas referidas 100 Libras, correspoderiam 116,58 Euros (diferença de 0,38 euros vs Instituição Financeira citada).

Quanto á transferência propriamente dita, oferecemos um serviço online que (para clientes Montepio) permite a passagem do dinheiro directamente entre o Banco Inglês (tem de existir um cartão de dèbito da conta no UK) e a respectiva conta do cliente no Montepio, gratuitamente.

De uma forma resumida:
-O cliente Montepio accede ao serviço Homebanking (www.montepio.pt).
-Menu "Estrangeiro","Transf. Reino Unido-Portugal", "Constituição"
Basta preencher todos os dados solicitados.

Gostaríamos ainda de colocar á disposição o Escritório para qualquer ajuda ou esclarecimento necessário.
Teremos o maior prazer em receber todas as pessoas que nos queiram conhecer e visitar.

Muito obrigado e peço desculpa pelo longo post.

Com os melhores cumprimentos

Carlos Estima
Escritório de Representação de Londres
10 Buckingham Palace Road
SW1W 0 QP London
Tel: +44 (0) 20 7931 9990
Email: mg508@montepio.pt
Email: carlos.estima@montepio.pt

De nadia a 6 de Março de 2014 às 11:09
Desculpe a intromissão, mas é que vou para Londres no mês que vem (Abril) e cá em portugal tenho conta com o montepio... Será que dá para abrir conta no montepio em Londres e usa-la para receber o ordenado do trabalho?
De Carlos Estima a 6 de Março de 2014 às 12:04
Bom dia

O Montepio em Londres é um Escritório de Representação e não um balcão como em Portugal.
Ou seja, todas as contas são abertas em Portugal e não no Reino Unido, pelo que aconselhamos que os nossos clientes a abrir uma conta num banco Inglês para as suas despesas do dia a dia (para não pagarem comissões) e usem a conta do Montepio para criação de poupança e/ou envio de dinheiro para Portugal para pagamento de despesas.

Se pudermos ajudar em mais alguma questão, por favor não hesite em nos contactar através dos tlf ou até fazendo uma visita ao nosso Escritório em Londres (muito perto de Victoria Station).

Obrigado

Com os melhores cumprimentos

Carlos Estima
De Bárbara Pinho a 9 de Abril de 2014 às 12:07
Bom dia,

Nos próximos dias vou também mudar-me para Inglaterra tendo de momento uma conta em Portugal também no Montepio.

Segue a pergunta para o SR. Carlos, se claro puder ajudar! Tem algum banco inglês onde ache que seja preferível abrir conta para uma melhor conciliação com o montepio ou onde saiba que permite transferência gratuita?

Grata pela atenção.

ps. se achar preferível manter essa opinião pessoal, agradeço se me puder contactar por e-mail barbara.pinho.ua@gmail.com
De Carlos Estima a 9 de Abril de 2014 às 16:20
Cara D. Bárbara Pinto

Relativamente ao banco Inglês a usar, poderá ser qualquer um, concerteza que terão os serviços necessários para o dia-a-dia (HSBC, Loyds, Barclays...).
A transferência para ser gratuita, tem de ser feita através do acesso online da sua conta no Montepio24 (www.montepio.pt), de outra forma o banco Inglês, seja ele qual for, irá sempre aplicar um custo pelo serviço.
Aquilo que aconselho é entrar em contacto connosco quando pretender fazer a primeira transferência. Faremos consigo todos os passos ao telefone para que possa esclarecer qualquer dúvida que surja.
Em alternativa poderá vir ao Escritório a Londres e trataremos de lhe explicar como funciona o sistema de transferência de fundos sem custos.

Por favor não hesite em nos contactar se tiver qualquer outra dúvida através dos seguintes contactos :
tel: 0207931 9990
email: mg508@montepio.pt

Obrigado

Com os melhores cumprimentos

Carlos Estima

De Carla a 18 de Maio de 2013 às 15:10
Aos interessados no site da CGD encontram informação sobre as transferências internacionais: https://www.cgd.pt/Site/Residentes-Estrangeiro/Gerir-dia-a-dia/Servicos/Pages/Transferencias-Internacionais.aspx
De qq banco em UK para a CGD, via acordo HSBC é grátis.
Espero que seja util.
CA
De Teresa a 27 de Março de 2013 às 15:44
Realmente, mandar dinheiro por aquelas empresas de envio tipo LCC ou WesterUnioon é um autentico assalto à mão armada. Em montantes pequenos pode não se notar muito a diferente mas em montantes elevados faz um diferença brutal....

Mais um excelente post!
De Tuga em Londres a 27 de Março de 2013 às 23:42
Eu espanto-me é como é que essas agências de transferências estão no negócio e têm sempre tantos clientes. Será que as pessoas não fazem essas comparações? É que os bancos ficam sempre mais baratos. A única vantagem que vejo dessas agências é que podem estar abertas a horários que os bancos geralmente não estão, mas isso nem me parece suficiente para terem tanta clientela assim.
De Joao a 27 de Março de 2013 às 18:27
Para a próxima dá uma vista de olhos aqui https://transferwise.com/
De MissLilly a 27 de Março de 2013 às 21:24
Ora aqui esta um post informativo. Por acaso raramente envio dinheiro para Portugal, e mais qdo la vou, e por efeitos de conveniencia fico sempre a perder dinheiro pq uso o barclays directamente. Raramente vou ao centro de Londres.
O transferwise parece interessante, ja usaram? e seguro?
De joao ferreira a 27 de Março de 2013 às 23:09
Essa do transferwise parece(ia) interessante. Mas numa rapida pesquisa no site, e encontramos logo isto:

" I. If you're converting from GBP/EUR, then payments up to 200 GBP/EUR cost you a flat fee of £1 or €1. For larger payments we charge just 0,5% of the payment amount " - Ou seja, cobram sempre uma taxa por transferência, e se por exemplo queremos transferir acima das 200£, levamos logo com uma comissão de 0,5% sobre o valor, ou seja, quero transferir umas 2000£, e cobram logo só de comissão 10£?!


De Tuga em Londres a 27 de Março de 2013 às 23:45
Pois também me estava a parecer à primeira vista que a coisa era boa demais para ser verdade.
De Sócrates a 13 de Agosto de 2013 às 21:53
Normalmente a taxa de câmbio da Transferwise é muito mais próxima da taxa interbancária (costuma diferir 1 ou 2 cêntimos, o que é bastante favorável por comparação). Normalmente quando um banco ou os tradicionais balcões de câmbio dizem que não cobram taxa administrativa (fee), é porque estão a comer e bem na taxa de câmbio que estão a usar (muito pior).

O cálculo que se tem que fazer é após o câmbio + fee e aí, normalmente, serviços como o Transferwise (permitam-me o referral link, que vos dá direito uma transferência sem fee http://transferwise.com/u/0758 , se não o quiserem usar) ou CaxtonFX, FairFX, são bastante mais favoráveis que os bancos e balcões de câmbio.

Neste momento uso um cartão de Euros do CaxtonFX (Europe Traveller - boa taxa de câmbio, sem fees adicionais ao carregar o cartão e pode-se levantar dinheiro na maioria dos multibancos portugueses, mas também na restante zona Euro, sem pagar nada por isso) e o Transferwise quando quero fazer transferências bancárias. Por enquanto estou satisfeito, mas também se souberem de melhores serviços...
De Sócrates a 16 de Agosto de 2013 às 10:20
Por lapso, no anterior comentário, esqueci-me de agradecer à autora do blog a dica. :)

Aproveitei para fazer algumas perguntas por email à agência do BES (um louvor pela forma profissional, simpática e relativa rapidez de resposta - 1 dia).

Podem telefonar para o 02073324349 e marcar opção 1 para a partir das 9:15 todos os dias terem a taxa de câmbio em vigor para o mesmo.

Comparativamente com o CaxtonFX, a taxa de cambio é cerca de 1 a 2 cêntimos melhor, com tal não compensa para Portugal (já para outros países da zona euro pode compensar se se pensar em levantar dinheiro).

Comparativamente com o TransferWise, até £200 libras a diferença cifra-se habitualmente em cêntimos (< 1 euro) relativamente ao que se recebe em Euros depois do câmbio (como disse, não podemos apenas ter em conta que o Transferwise cobra uma taxa administrativa e o BES não, mas sim o valor que se recebe ao fim de todas as operações). A diferença começa a aumentar a partir daí e chega a quase 5 euros quando se transferem £1000.

Como foi dito no post original, compensa para quem tiver conta no BES já, para quem não tiver, depende dos valores, mas se tiver umenvolvimento total com o Banco (depósitos a prazo + depósitos à ordem, etc) superior a €3500, segundo me foi dito, o BES não cobra despesas de manutenção e afins. Continua a cobrar a anuidade de €10 por cartão de débito, mas isso é, infelizmente, o normal (penso que o ActivoBank não cobra) em Portugal, apesar dos bancos receberem uma pequena percentagem por cada pagamento que fazemos com o cartão (interchange fee).
De Sócrates a 19 de Agosto de 2013 às 18:05
Aproveito também para referir que a Caixa Geral de Depósitos respondeu ao meu, email, tendo um serviço semelhante que usa a taxa de câmbio do dia anterior, presente nesta página: http://www.liveinportugal.com/money-transfers-portugal/

Em vez de ser pelo RBS como faz o BES, a CGD usa o HSBC e como o BES, não tem qualquer despesa administrativa.
De André a 3 de Janeiro de 2014 às 11:45
Eu uso o serviço da CGD e estou muito satisfeito acima de tudo porque, como alguém explicou atrás, eles usam uma conta HSBC "fictícia" para a qual transferes o dinheiro. Deste modo, podes usar todos os serviços online para transferir o dinheiro o que é verdadeirament cómodo.
De Artur a 28 de Março de 2013 às 00:03
Estava mesmo para te indicar o BES quando comecei a ler o post mas foste lá :) tambem gosto bastante do serviço que o BES tem aqui em Londres, sempre fui cliente deles e nunca tive rezão de queixa. Não sei se te disseram mas podes depositar dinheiro em libras num banco que fica perto de Oxford Circus (nao me lembro qual) e o dinheiro vai cair directamente na tua conta em PT.
De Mich a 28 de Março de 2013 às 08:24
Consegues saber qual esse banco perto de Oxford Circus?
De Mich a 28 de Março de 2013 às 08:34
Vou responder a mim próprio: :)

Money Corp
291 Oxford Circus,
Londres W1R 2DS
De Joao a 28 de Março de 2013 às 10:11
Esta agência que existe em Oxford Circus é uma agência que trabalha para o BES em Londres. Os clientes podem é enviar dinheiro para Portugal utilizando esta agência mas para as contas do BES e com a taxa de câmbio do BES. A vantagem é que neste caso estao mesmo no centro de londres, e logo no dia útil seguinte o montante fica disponivel em Portugal...
De Ana Maria a 28 de Março de 2013 às 00:14
Como cliente de dois bancos portugueses, e já agora posso perfeitamente enuncia-los: BES e Santander, tenho a dizer que os portugueses que residem no Reino Unido só pagam para enviar dinheiro para Portugal se realmente quiserem. Para além que considero muito mais seguro utilizar os próprios bancos para mandar dinheiro, do que empresas de envio de dinheiro algo manhosas.

Entretanto, parabéns por mais um bom post. É um tipo de informação sempre útil e que pode ajudar a poupar alguns euros!
De Mich a 28 de Março de 2013 às 08:28
Um pequeno esclarecimento: usnado esse serviço de transferência do BES para Pt, é necessário ter conta no BES em Pt, logo despesas de manutenção mensal, ou existe algum "estatuto" para quem reside fora do pais para evitar essas despesas mensais?
De Tuga em Londres a 28 de Março de 2013 às 14:12
Nao era necessario ter conta no BES em Portugal. Eles podem transferir para a conta do banco que usares em Portugal.
De Mich a 28 de Março de 2013 às 19:23
Thks! :) nesse caso vou contacta-los e averiguar melhor pq se torna mm mto interessante.
De Tuga em Londres a 29 de Março de 2013 às 00:07
Olá Mitch. Depois de te responder fiquei um pouco na dúvida e verifiquei agora nos documentos que tenho em casa e afinal precisas de ter uma conta BES, mas assim que o dinheiro bater a conta do BES eles podem imediatamente fazer a transferência gratuita para outro banco Português que queiras.
De Mich a 29 de Março de 2013 às 00:16
Ah pois... Tava a achar bom demais! :)
Obrigado por teres confirmado Filipa.
Eu sei q dpois do dinheiro tar na conta do BES em Pt pode-se transferir gratuitamente pa outro banco la, a questao é que ter essa conta BES em Pt vai trazer custos associados, digo eu... Mas de qq forma vou contacta-los pa esclarecer.
De Pedro Soares a 19 de Dezembro de 2013 às 02:27
Boa noite:

Mas para poder transferir o dinheiro da agência BES em Londres é necessário ter conta com o BES "Inglês"? Ou posso depositar em dinheiro para a minha conta portuguesa?
De Tuga em Londres a 1 de Janeiro de 2014 às 18:57
Olá Pedro. Não existe BES inglês. Eles cá em Londres, como todos os bancos portugueses no Reino Unido, representam as contas em Portugal. Ao depositar cá, o dinheiro fica logo nas contas em Portugal. Tem é que fazer um registo no escritório em Londres, ou senão for cliente em Portugal, abrir uma conta e isso é tratado no BES Londres
De Pedro Soares a 1 de Janeiro de 2014 às 19:02
Ok, Obrigado pela informação :)
De linsbrasil a 29 de Março de 2013 às 03:09
Gostei do blog. Boas notícias
De Aparecido a 29 de Março de 2013 às 03:12
Blog muito legal, bem atualizado.
De Tuga em Londres a 31 de Março de 2013 às 19:32
Obrigada pelo comentário. Fico contente por saber que gostaste.

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